2026-06-14 15:42 · 조회 1
작년 이맘때 회생 인가받으셨던 의뢰인 한 분이 며칠 전 사무실에 들르셨어요.
변제 시작한 지 정확히 12개월 째. 36개월 변제 중 1년이 지난 시점입니다. 30분 정도 이야기 나누다가 — 그분이 1년 동안 느낀 변화를 짧게 정리해주셨어요.
본인 동의받고 옮겨드립니다. 시간 흐름대로요.
◇ 변제 시작 직후 — 3개월
"처음엔 솔직히 어색했어요. 매달 25일에 35만원이 통장에서 자동으로 빠지는데 — 본인 의지로 갚는 게 아니라 시스템이 빼가는 느낌이 들더라고요."
이거 자주 듣는 표현이에요. 회생 변제는 자동이체로 진행되는…
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2026-06-10 20:38 · 조회 5
매년 6월이 되면 보건복지부가 다음 해 적용 기준중위소득을 발표합니다. 이 기준은 7월부터 시행돼요. 회생 절차에서 가장 큰 변수가 바로 여기서 시작됩니다. 가용소득 계산의 기준이 되니까요.
2026년 발표분은 작년 대비 약 3.4% 인상. 작은 차이 같지만 — 신청자 입장에서는 변제율에 직접 영향이 갑니다.
오늘은 그 변화를 풀어드립니다.
▸ 기본 공식 한 줄
가용소득 = 월 순수입 − 법정 생계비
법정 생계비는 가구 규모에 따라 다릅니다. 보통 기준중위소득의 60% 수준에서 적용돼요.
▸ 2026년 인상 폭 (7월 시…
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2026-06-10 17:24 · 조회 4
평소 사무실에서 짧은 메모를 적어요. 의뢰인 상담 사이사이, 떠오르는 생각들.
어제 적은 메모를 그대로 옮겨드립니다. 정리 안 된 날것의 기록이지만 — 회생 사무실의 하루가 어떻게 흐르는지 보실 수 있어요.
09:14 — 첫 의뢰인 도착 전 10분 여유. 어제 신청한 분 결정문 도착 확인. 인가 결정. 그분께 카톡 보냄. "결정문 우편 곧 도착합니다. 변제 첫 입금일은 다음 달 25일이에요."
09:38 — 첫 의뢰인 상담 시작. 50대 자영업자, 식당 폐업 후 1년. 채무 1억 4천. 처음 30분 — 본인 사정 말씀하시는 시…
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2026-06-10 10:38 · 조회 5
회생 신청서 다 작성하셨다면 — 제출 직전에 한 번 더 점검하셔야 합니다.
저희 사무실에서 의뢰인분들께 출력해드리는 체크리스트를 옮겨드려요. 14개 항목 모두 ☑ 확인되어야 접수 가능합니다.
▶ 신원·기본 서류
☑ 주민등록등본 (최근 1개월 이내 발급)
☑ 가족관계증명서 (최근 1개월 이내)
☑ 인감증명서 (또는 본인서명사실확인서)
☑ 신분증 사본
이 네 가지는 의외로 잘 빠뜨리세요. 등본·증명서 발급 날짜가 너무 오래되면 다시 받으셔야 합니다. 1개월 안에 발급된 것으로 챙기시는 게 안전해요.
▶ 소득·재산 서류
☑ 재…
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2026-06-08 22:15 · 조회 4
이번 주에 신청 직전까지 갔던 의뢰인 한 분께 — "잠깐만 멈추세요"라고 말씀드린 일이 있었어요.
서류 다 준비됐고, 채권자목록도 정리됐고, 변제계획안 초안도 완성. 오늘 접수해도 되는 상태였습니다. 그런데 — 그분 상황을 다시 들어보니, 6주만 기다리시는 게 결과가 훨씬 좋을 케이스였어요.
이유 풀어드립니다.
※ 핵심 포인트 — 신청 시점이 변제율을 좌우합니다
이분, 6주 후에 회사에서 정기 보너스 받으실 예정이었어요. 약 400만원. 만약 보너스 받기 전에 신청하면 — 그 보너스는 회생 절차 중 수입에 포함되지 않습니다.…
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2026-06-08 19:42 · 조회 4
회생 신청을 결심하셨다면 — 바로 사무실 오시는 것보다, 6개월 정도 시간 두고 미리 정리해두시면 결과가 달라집니다.
오늘 정리해드릴 다섯 가지, 작은 차이지만 변제율과 진행 속도에 큰 영향 줍니다.
▶ 1. 가족 명의로 송금 멈추기
회생 신청 직전 6개월 안에 배우자·자녀·부모님에게 큰 송금하시면 — 회생위원이 부인권 행사 가능합니다. 받은 가족에게 반환 요구가 들어와요.
매달 생활비 명목으로 일정 금액 송금은 OK. 다만 갑자기 1천만원 같이 큰 금액 이체는 금물. 6개월 전부터 패턴 정리 시작하시는 게 안전합니다.
▶…
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2026-06-08 16:51 · 조회 3
회생 상담 사무실의 하루는 정말 다양합니다.
어제 사무실에서 만난 세 분의 모습을 시간순으로 옮겨드릴게요. 같은 날인데 — 모두 다른 사연이었습니다.
▎ 오전 9시 ─ 첫 손님
평일 9시 정각, 사무실 문이 열리자마자 들어오신 분.
40대 후반 남성, 양손에 봉투 가득. "법무사님, 어제 밤에 신청서 다 채워봤는데 좀 봐주세요"라고 하셨어요. 손글씨로 빼곡히 작성된 6장. 채권자 목록부터 변제계획안 초안까지.
이런 분 정말 드물어요. 보통은 사무실에서 처음부터 같이 작성하는데 — 직접 다 채워오신 거. 이유를 물으니 "한 …
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2026-06-08 11:32 · 조회 4
회생 상담 들어오시는 분들이 가지고 오시는 오해가 있어요.
대부분 어디서 들으셨는지 — 정확하지 않은 정보를 사실로 알고 계십니다. 오늘은 가장 자주 듣는 오해 다섯 가지를 정리해드릴게요. 짧고 명확하게.
❌ 오해 1 — "회생하면 직장에서 잘린다"
✅ 사실: 회사가 알 방법이 거의 없습니다.
급여 압류가 풀리는 절차상, 회사에 송달되는 서류는 한두 건 정도. 다만 그것도 "추심 정지" 통보 수준이고, 인사 평가에 영향 안 줍니다. 공무원·금융권 같은 특수 직종 제외하면 — 일반 회사는 회생 사실을 모릅니다.
❌ 오해 2 …
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2026-06-07 16:38 · 조회 2
이번 글은 평소와 좀 다른 시선에서 풀어봅니다.
저희 사무실에서 회생 진행 중인 의뢰인 한 분이, 면책 결정 받으시고 — 본인 아내분이 쓰신 짧은 글을 사무실에 가지고 오셨어요. 블로그 같은 데 올리지는 않을 거고, 사무실에 두고 가셨다고요. 본인 동의받고 일부 발췌해서 옮깁니다.
배우자 입장에서 본 회생, 어떤 모습일까요.
―――
남편이 사실을 말한 날, 우리는 늦은 밤 식탁에 마주 앉아 있었습니다.
아이들이 잠든 후였어요. 남편이 한참 망설이다가 — "사실 빚이 좀 있어. 8천 정도" 라고 했습니다. 그 자리에서 화도 …
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2026-06-07 10:14 · 조회 2
어제 오후 4시 즈음, 카톡 메시지 한 통이 왔습니다.
작년에 1분 진단만 받고 가신 분이세요. 신청은 안 하셨고요. 그 사이 어떻게 지내셨는지 궁금하던 차에 — 갑자기 연락이 왔습니다.
대화 내용 일부를 옮겨드립니다. 본인 동의받았고, 신상은 가렸어요.
[16:21] 의뢰인: 법무사님, 안녕하세요. 작년에 한 번 뵀던 ○○○입니다.
[16:21] 의뢰인: 기억하실지 모르겠지만요.
[16:22] 김재현: 기억합니다. 직장 다니시면서 채무 6천 정도였죠?
[16:22] 의뢰인: 네 맞아요!! 정확하시네요…
[16:22] 의뢰인:…
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2026-06-05 17:08 · 조회 4
대구 지역 개인회생 신청 중 자영업자 비중이 작년 대비 8%포인트 늘었습니다. 사무실에서만 그런 게 아니에요. 대구지방법원 회생계 통계도 비슷한 추이입니다.
뉴스에서는 잘 다뤄지지 않습니다. "경기 어렵다"는 한 줄 기사로 끝나죠. 다만 현장에 있는 사람으로서 — 이 흐름이 단순한 경기 둔화 이상으로 보이는 부분이 있어 정리해드립니다.
― 무엇이 늘고 있나
음식점, 카페, 미용실, 소규모 학원, 청소·세탁 업종. 대부분 매장형 자영업입니다. 임대료 부담은 그대로, 매출은 줄어드는 구조.
특이한 점: 2025년 이후 신청자 중…
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2026-06-05 11:24 · 조회 3
요즘 사무실에는 정말 다양한 분들이 오십니다.
같은 회생 신청이라도, 시작 지점도 도착 지점도 다 다르세요. 오늘은 최근 만난 네 분의 짧은 사연을 옮겨드립니다. 모두 익명 처리했고, 일부 디테일은 가렸습니다.
【1】 김씨, 43세, 제조업 정규직
월급 280, 자녀 둘, 채무 9천. 5년 전 부모님 병원비로 시작된 카드 돌려막기였습니다. 본인 잘못이 아닌데도 한참 자책하시더라고요. 회생 신청 후 변제율 16%로 결정.
상담 마지막에 한 마디. "법무사님, 이게 죄가 아니라는 걸 누군가 말해주는 게 필요했어요." 그날 사무실…
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2026-06-03 17:54 · 조회 4
지난 주 친한 후배 법무사가 사무실에 들렀습니다.
개업 6개월 차. 첫 회생 사건을 막 시작하셨다고요. 들어오자마자 한숨부터 쉬셨어요. "선배님, 이거 처음이라 어디서부터 손대야 할지…"
오늘은 그날 나눈 대화를 정리해드립니다. 회생 사건 처음 맡으시는 분들께도, 회생 신청 고민하시는 분들께도 도움이 될 것 같아서요.
〈후배〉 의뢰인이 채권자 38명이에요. 카드 12개, 캐피탈 5개, 은행 4개, 사채 2개, 친지 3명, 통신사 2개, 그리고 잘 모르는 곳들. 이거 다 신청서에 넣어야 하나요?
〈선배〉 네. 다 들어가야 합니…
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2026-06-03 11:08 · 조회 3
지난 1년간 사무실에서 받은 상담 통계를 정리해봤습니다.
총 612건. 그 중 실제 회생 진행으로 이어진 케이스가 287건. 파산 진행이 64건. 신용회복 권고가 81건. 나머지 180건은 상담만 받고 결정 못 하셨거나 부적격이었습니다.
오늘은 이 612건이 어떤 분들이었는지, 어떤 패턴이 보였는지 정리해드릴게요.
▌ 연령대
30대 ▌▌▌▌▌▌▌ 18% (110건)
40대 ▌▌▌▌▌▌▌▌▌▌▌▌▌▌▌▌▌▌▌ 41% (251건)
50대 ▌▌▌▌▌▌…
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2026-06-01 17:23 · 조회 3
같은 시기에 신청하신 의뢰인 두 분의 사례를 비교해보겠습니다.
A씨와 B씨, 둘 다 채무 1억 정도였습니다. 둘 다 직장인이셨고요. 그런데 결과는 — A씨 변제율 18%, B씨 변제율 47%. 차이가 두 배 넘게 났어요.
뭐가 갈랐을까요. 오늘은 그 차이를 풀어드립니다.
┌─────────────────┬───────────────────────┬───────────────────────┐
│ 항목 │ A씨 (47세) │ B씨 (43세) │
├──────────────…
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2026-06-01 10:42 · 조회 3
대부분 글은 "이렇게 하면 됩니다"로 끝납니다.
오늘은 반대로 가볼게요. 회생 신청하셔도 안 되는 분들, 부적격 케이스를 정리해드립니다. 자격 안 되시는 분이 신청하면 시간만 6개월 날리고 보정명령 받다가 기각됩니다.
이런 분은 회생 가지 마세요.
1. 정기 소득이 없는 분
회생은 "3~5년간 매달 일정 금액 변제" 절차입니다. 변제할 돈이 없으면 시작 자체가 안 돼요. 무직, 아르바이트도 안 하시는 분, 부모님 부양 받고만 사시는 분 — 부적격입니다.
이런 분은 개인파산이 답이에요. 변제 불가능을 인정받고 면책 받는 절차…
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2026-05-27 23:12 · 조회 5
토요일 오전 11시. 사무실 전화벨이 울렸습니다.
주말 오전엔 보통 조용한 시간인데, 그날은 전화 한 통이 들어왔어요. 처음 듣는 번호. 발신지는 모르겠지만 — 모르는 번호로 토요일에 걸려오는 전화는 거의 회생 문의입니다. 평일에 회사 다니시는 분들이, 주말 잠깐 시간 나실 때 첫 전화를 걸어보시는 거죠.
오늘은 그 통화 한 통의 풍경을 풀어드릴게요. 익명 처리하긴 했지만, 실제 통화 흐름 그대로입니다.
[수화기 들기]
여보세요.
저, 회생 가능한가… 좀 여쭤보려고요. 처음 전화드리는 거라.
(여기서 잠깐 짚자면 — 첫 …
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2026-05-27 20:48 · 조회 4
지난주 사무실로 손편지 한 통이 왔습니다.
요즘 손편지 받는 일이 정말 드물잖아요. 봉투 뒷면에 발신인 주소가 쓰여 있었는데, 신매동이었어요. 작년 가을에 회생 면책 받으신 분이 보내신 거였습니다.
받아도 되는 분인지 본인께 먼저 확인 드렸어요. 편지 내용 공유해도 되겠냐고요. 흔쾌히 그러라고 하셨습니다. 본인 신원만 안 드러나게 해달라고요.
원본 그대로 옮겨드립니다. (지명·이름 일부만 가렸어요.)
―――
법무사님께.
날씨가 많이 풀렸지요. 사무실 앞 그 작은 화단도 꽃이 폈겠네요.
면책 결정 받은 지 이제 8개월 지…
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2026-05-27 17:39 · 조회 6
회생 신청보다 결심하는 게 더 어렵다는 말, 들어보셨나요.
상담 오시는 분 중에 — 회생 진행 자체보다, 거기까지 오는 과정이 진짜 힘들었다고 말씀하시는 분이 많아요. 오늘은 그 결심까지의 시간을 풀어보려 합니다. 신청 6개월 전부터, 그 흐름이 어땠는지요.
―― 6개월 전.
빚이 처음 1억을 넘긴 시점이라고들 하세요. 그전까지는 어떻게든 막아왔는데 — 이자가 이자를 낳기 시작하면서 통장 잔액이 음수로 들어가는 시기죠. 카드 돌려막기로 버티는 단계입니다.
"이때까지만 해도 회생은 생각도 안 했어요. 부끄러워서요."
―― 5…
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2026-05-27 11:14 · 조회 7
지난주 화요일, 의뢰인 한 분이 사무실에 다시 찾아오셨습니다.
회생 면책 결정 받은 지 정확히 1년 된 날이라고 하셨어요. 일부러 그 날짜에 맞춰서 오신 거죠. 손에는 자그마한 케이크가 들려 있었습니다.
"법무사님, 그때 제 인생 다시 시작하게 해주신 거잖아요."
40대 후반, 신매동 사시는 직장인. 채무 1억 1천. 지금은 같은 회사 계속 다니시고, 적금도 시작하셨다고요. 1년 전의 그분과는 분위기가 완전히 달랐어요.
오늘은 그분과 나눈 이야기를 정리해드릴게요. 면책 후 1년 — 실제로 어떻게 회복되는지에 대한 후기입니다.…
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2026-05-25 22:08 · 조회 7
가압류된 통장을 다시 쓸 수 있게 되기까지, 얼마나 걸릴까요.
상담 오신 분들 중에 이 질문 안 하시는 분이 드물어요. 통장이 가압류되면 — 급여 입금돼도 못 빼고, 카드 자동납부도 막히고, 자녀 학원비도 못 내고. 일상이 다 멈춥니다.
오늘은 그 가압류가 풀리기까지의 실제 시간표를 풀어드릴게요. 사무실에서 진행 중인 의뢰인 케이스를 시간순으로 정리해봤습니다.
D-day. 회생 신청서 접수.
대구지방법원 회생계에 서류를 제출합니다. 채권자목록·재산목록·변제계획안·소득증빙 — 모든 서류가 들어가는 날이에요. 이 시점부터 추심은…
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2026-05-25 21:06 · 조회 6
화요일 오후 3시, 약속된 시간에 사무실 문이 열렸습니다. 60대 초반, 작은 식당을 운영하시던 사장님이었어요. 함께 오신 분은 따님.
식당은 동대구역 근처 골목에서 18년 운영하셨다고 합니다. 코로나 시기 매출이 절반으로 떨어졌고, 회복 못 한 채 작년 11월에 정리하셨어요. 남은 빚이 2억 3천.
저희 사무실에서 자영업자 회생 진행하는 케이스가 가장 많습니다. 직장인보다 진행이 까다로워요. 매달 정해진 월급이 들어오는 게 아니라 매출 변동이 크니까요.
오늘은 자영업자 회생의 특수성을 정리해드리려고 합니다. 직장인 회생과 어…
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2026-05-25 21:06 · 조회 6
작년 한 해 대구지방법원에서 처리된 개인회생 사건이 약 6,400건, 개인파산이 약 3,200건이었습니다. 둘이 합쳐 1만 건 가까이 되죠. 대구·경북권 인구를 생각하면 적지 않은 숫자입니다.
상담하러 오시는 분들 중 절반 이상이 처음 던지는 질문이 똑같습니다. 회생이 좋아요, 파산이 좋아요. 어떤 게 저한테 맞아요.
답이 깔끔하게 떨어지면 좋은데 그게 안 됩니다. 같은 채무 금액이라도 직업, 가족, 나이, 보유 재산에 따라 답이 완전히 갈리거든요. 오늘은 이 판단 기준을 정리해드리려고 합니다.
먼저 두 제도 핵심 차이. 한 …
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2026-05-25 19:34 · 조회 10
상담 오시는 분들이 자주 헷갈리시는 게 있습니다.
"법무사님, 저 신용회복위원회 갔다 왔어요. 거기서 개인회생 하라던데…"
이게 사실 자주 겪는 상황이에요. 두 제도가 비슷한 듯 다른데, 결정적인 차이가 있습니다. 오늘은 그 차이를 Q&A 식으로 풀어볼게요.
Q. 신용회복위원회 채무조정이랑 개인회생, 뭐가 다른가요?
가장 큰 차이는 — 신용회복은 법적 절차가 아닙니다. 채권자들과의 사적 합의예요. 신용회복위원회가 중재자 역할을 하는 거고요. 개인회생은 법원 절차입니다. 법원이 결정하면 모든 채권자가 따라야 해요.
신용회복은…
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2026-05-25 16:47 · 조회 8
사무실 책상에는 늘 누군가가 두고 간 서류 더미가 놓여 있습니다.
상담 후 가져오시기로 한 서류들이죠. 며칠 뒤 다시 오실 때 — 십중팔구는 뭔가 빠져 있어요. 한 번에 다 챙겨오시는 분은 정말 드뭅니다.
그래서 오늘 정리해드립니다. 회생 신청 준비할 때 자주 빠뜨리는 항목 7가지.
1) 사용 중지된 카드 잔액
쓰지 않는 카드라고 다 마무리된 게 아닙니다. 한도 폐쇄됐다고 잔액이 0원인 것도 아니고요. 연체이자가 계속 붙고 있는 경우가 많아요.
"이 카드는 안 쓴 지 3년 됐어요" — 이렇게 빼놓으면 신용정보원 조회 시 그대…
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2026-05-25 10:23 · 조회 8
"어머니가 우셨어요."
이 말로 상담을 시작하시는 분, 한 달에 두세 번은 만납니다.
자녀가 사업한다고, 결혼한다고, 집 산다고 — 그때 보증을 서주셨던 부모님 이야기예요. 자녀가 빚을 못 갚게 되니 채권자가 보증인인 부모님에게 청구하기 시작한 거죠.
연세 70대 어머님이 사무실에 오셨던 게 지난달이었습니다.
신매동에 사시는 분. 본인 명의로는 빚이 없으세요. 다 자녀가 진 빚이고, 본인은 그저 도장 한 번 찍어주신 것뿐. 그런데 매달 카드사·캐피탈에서 추심 전화가 옵니다. 통장은 가압류. 연금조차 일부 못 받고 계셨어요.
…
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2026-05-24 22:43 · 조회 11
면책 결정문 받고 가장 먼저 하시는 일이 뭘까요. 신용점수 조회입니다.
저희 사무실에 면책 결정문 우편 받았다고 인사 오시는 분들 — 거의 100% 그날 저녁에 토스나 카카오뱅크 앱 열어보십니다. 그리고 다시 전화 주세요. "법무사님, 점수가 그대로인데요?"
오늘은 이 부분 정리해드릴게요. 면책 후 신용회복, 언제 시작되고 어떻게 진행되는지.
먼저 알고 계셔야 할 것. 면책 결정과 신용점수 회복은 같은 날 시작되는 게 아닙니다. 면책은 법원의 결정. 신용점수는 금융권의 평가. 두 시스템이 완전히 분리되어 있어요.
면책 결정 …
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2026-05-24 22:43 · 조회 10
개인회생 신청하면 회사에서 알게 될까. 이거 정말 많이 물어보십니다.
상담 전화 받으면 열에 셋은 이 질문부터 꺼내세요. 신청 자체를 망설이는 가장 큰 이유이기도 하고요.
먼저 결론. 원칙적으로 회사에 통보되지 않습니다. 법원이 회사에 공문 보내는 일은 없습니다. 채권자명단에 회사가 들어있지 않다면, 일반적인 경로로 알 일이 거의 없어요.
다만 예외 상황 몇 가지가 있습니다. 이걸 모르고 신청했다가 곤란해지신 분들을 가끔 봅니다.
▌급여통장 압류가 이미 걸려있는 경우
회생 신청 전에 채권자가 급여통장 압류 결정 받아둔 상태…
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2026-05-24 14:18 · 조회 7
"3년 더 갚으면 죽을 것 같아요."
지난주 신매동에서 전화 받았습니다. 개인회생 36개월 중 24개월 진행 중인 분. 변제금 월 78만원. 12개월 남았는데 도저히 못 갚겠다는 호소였어요.
이런 전화, 솔직히 자주 받습니다.
신청 당시엔 어떻게든 버틸 수 있을 것 같았는데, 막상 1~2년 지나면 — 한 달 한 달이 산이 되더라고요. 직장 잃은 분, 가족 중에 큰 병 생긴 분, 자영업 매출 절반으로 떨어진 분. 사연이 다양합니다.
오늘 풀어드릴 주제가 이겁니다. 변제기간 단축, 가능한가? 결론부터 — 가능합니다. 다만 조건이…
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2026-05-24 09:42 · 조회 11
대구지법 14층 회생법정. 들어가본 적 없으시면 모르실 텐데, 의외로 조용합니다. 영화에서 보는 그런 분위기 아니에요.
지난 화요일 오전 10시, 의뢰인과 함께 갔다왔습니다. 40대 후반 자영업하시던 분. 음식점 두 군데 폐업하고 채무 1억 2천이었어요. 들어가기 직전까지 손이 떨리시더라고요.
"법무사님, 채권자가 화내면 어떻게 해요?"
대기실에서 이 질문, 정말 많이 받습니다.
말씀드리자면 — 채권자집회는 사실상 형식적인 자리입니다. 대형 카드사·은행은 거의 안 옵니다. 대리인이 서면 의견 제출하고 끝나거든요. 사람이 직접…
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