오늘 오전 — 전화 한 통을 받았습니다.
"법무사님, 면책결정 나왔어요."
짧은 다섯 글자였는데 — 수화기 너머 목소리가 조금 떨렸어요.
대구 북구 칠성동 거주, 44세 남성. 3년 전 저와 처음 상담하셨던 분입니다.
36개월 변제, 오늘 드디어 마지막 페이지가 넘어갔습니다.
처음 오셨을 때가 — 2023년 여름이었어요.
당시 채무 총액 6,200만원. 카드론 2장, 저축은행 대출 2건, 보험약관대출 1건이었습니다.
월 실수령액은 당시 228만원 — 물류센터 배차 담당 직원이셨어요.
"법무사님, 저 이거 신청하면 회사 잘릴 수 있나요"가 첫 질문이셨고.
자리에 앉으시기 전에 그 말씀을 먼저 꺼내셨습니다.
◓ 처음 상담 — 그분이 가장 두려워했던 것
개인회생 신청 사실이 회사에 알려지는지 — 이 걱정을 가장 많이 하십니다.
결론부터 말씀드리면 — 법원이 회사에 직접 통보하지 않습니다.
다만 채권자가 급여 압류를 신청해놓은 상태라면, 개시결정 후 그 압류 해제 공문이 회사로 갑니다.
그분은 — 다행히 당시까지 압류는 없으셨어요.
"그럼 회사는 모르는 거네요" 하고 처음으로 어깨를 펴셨습니다.
가용소득 계산을 그 자리에서 같이 했어요.
월 228만원 - 최저생계비 기준 생활비 140만원 = 가용소득 88만원.
36개월 변제 시 총 3,168만원 — 6,200만원 중 절반 갚으면 나머지 3,032만원 면책.
"법무사님, 그럼 이게 맞는 방향이네요" 하시며 — 그날 신청 의사를 확정하셨습니다.
그게 3년 전 여름이었습니다.
「END」 36개월 — 실제로 어떻게 지내셨나
변제 기간 중 가장 힘드셨던 게 뭐냐고 여쭸더니 — "처음 6개월"이라고 하셨어요.
"매달 88만원 나가고 나면 140만원으로 살아야 하는데 — 처음엔 계산이 안 됐어요."
교통비, 식비, 휴대폰 요금, 관리비 — 140만원에서 다 나가야 했거든요.
"그냥 밥을 덜 먹었어요. 진짜로요."
이 말씀에 — 저는 아무 말도 못 하고 잠깐 있었습니다.
7개월차부터는 익숙해지셨다고 하셨어요.
월초에 변제금 먼저 내고 — 남은 돈으로 한 달 설계하는 패턴이 몸에 붙었다고.
중간에 회사에서 성과급이 한 번 나왔는데, 그게 가용소득으로 잡혀서 추가 변제를 하셔야 했어요.
"그때 좀 억울했는데 — 법무사님이 미리 말씀해주셨던 거라 그냥 했어요."
36번 — 한 달도 빠짐없이 변제하셨습니다.
◈ 면책결정 — 그게 실제로 의미하는 것
면책결정은 — 빚이 법적으로 소멸하는 결정입니다.
36개월 변제 완료 후 법원에 면책 신청을 하면, 법원이 변제 이행 여부를 검토하고 결정을 내려요.
오늘 그분이 받으신 면책결정으로 — 남은 채무 3,032만원이 법적으로 없어진 겁니다.
채권자들이 더 이상 청구할 수 없어요. 전화도, 문자도, 법적 절차도.
"그게 진짜 끝나는 거네요" 하고 수화기 너머에서 말씀하셨습니다.
면책 이후 실질적인 변화를 여쭤봤어요.
신용정보는 면책결정 이후 일정 기간 후 정리가 시작되고, 5년 내외로 회복 경로가 열립니다.
당장 대출이 되진 않지만 — 신용카드 재발급 신청은 1~2년 내 시도해볼 수 있어요.
"천천히 하면 되겠죠" 하고 그분이 먼저 말씀하셨습니다.
3년 전과는 목소리 톤이 달랐어요.
「END」 전화 끊기 전 마지막으로 하신 말씀
전화 마무리할 때 — 그분이 한 마디 더 하셨어요.
"법무사님, 3년 전에 제가 처음 왔을 때 많이 무너져 있었는데."
"그때 상담 끝나고 나오면서 — 이게 길이 될 수도 있겠다 싶었어요."
"오늘 이 전화 드리는 순간이 그때부터 기다리던 날이었어요."
저는 — "고생 많으셨습니다"라고 짧게 말씀드렸습니다.
36개월은 — 길다고 하면 길고, 짧다고 하면 짧습니다.
매달 변제금 88만원을 내면서 3년을 버티는 일이 쉽진 않아요.
그러나 그 끝에 — 3,032만원이 법적으로 소멸하는 결정이 있습니다.
오늘 그분이 받으신 게 바로 그겁니다.
이런 전화를 받는 날이 — 이 일 하는 사람으로서 가장 조용히 기억에 남는 날입니다.
대구 수성구 범어동 법무사 김재현 사무소.
등록번호 제10114호.
1844-0755.
채무 때문에 막막하신 상황이라면 — 어떤 절차가 맞는지 먼저 같이 확인해 드리겠습니다.
36개월 후가 어떤 날이 될 수 있는지, 오늘 상담으로 시작해보세요.
